AI 投資提示詞：研究與查證範本

每個投資提示詞都該加上哪些護欄句？

護欄句是加在任何提示詞裡的簡短指示，讓助理待在安全範圍內：不要告訴我該買什麼、不確定時要說出來、標明每項事實的出處，並列出我該回到原文查證的地方。它們不會讓答案變正確，但能讓錯誤更容易被發現。

「不要告訴我該買或該賣什麼；請解釋，並列出我應該回到原始文件查證的地方。」
「如果你不確定某個事實或數字，請直接說不確定，不要用猜的。」
「每個數字都請告訴我，它出自我提供的文字中的哪一段。」
「只根據我貼上的文字回答。如果答案不在裡面，就說裡面沒有。」
「請用白話解釋，就像在對投資新手說明一樣。」

請自己查證：護欄句能降低風險，但無法消除風險。助理仍可能讀錯文件，或捏造段落出處，所以請打開原始文件親自確認。

哪些提示詞能幫您理解一項投資商品？

理解商品的提示詞，會問它是什麼、怎麼賺錢、和類似商品有什麼不同，以及帶有哪些風險。請貼上商品本身的說明或文件，而不是只給名稱，這樣助理解釋的才是您眼前的內容，而不是它印象模糊的東西。

「只根據下面的文字，用三句白話說明這是什麼商品。[貼上商品說明]」
「這項投資是靠什麼賺錢的：利息、股利、租金、價格漲跌，還是其他方式？請引用說明這一點的那句原文。」
「這類商品和銀行存款相比，在風險、能不能隨時動用、成本上有什麼不同？」
「把這段文字裡的專業術語列出來，每一個都簡單解釋。」
「根據這份文件，這項商品是為哪一類投資人設計的？又不適合哪些人？」

請自己查證：把三句話的摘要和商品的重要資訊文件對照。如果摘要聽起來比文件更吸引人，請以文件為準。

哪些提示詞能幫您讀懂基金文件？

面對長篇文件，請先讓助理整理出文件架構，再做摘要：先列出各個章節，再逐節摘要並註明出處。特別要問風險、費用和退出條件，這些部分最容易被略過。請自己把文字貼上，而不是請助理上網找文件，因為它可能找到錯誤的版本。

「列出這份文件的各個章節，每一節用一句話說明內容。」
「摘要風險章節。列出它提到的每一項風險，盡量使用文件本身的用語。」
「這份文件對於我能怎麼賣出、什麼時候能賣出，以及提前退出要付的費用或罰則，是怎麼說的？」
「這份文件的日期是哪一天？裡面有哪些數字現在可能已經過時？」

請自己查證：從摘要中隨機挑兩項事實，到文件裡找出來。只要有一項找不到或不一樣，就把整份摘要重新查一遍。

哪些提示詞能幫您用年報看懂一家公司？

公司相關的提示詞，是請助理說明年報的內容，並為每一點標出頁碼或章節：公司怎麼賺錢、和去年相比有什麼變化、經營階層描述的風險，以及細心的讀者會問的問題。這些提示詞從不問這檔股票值不值得買。

「根據下面的年報內容，按業務別說明這家公司怎麼賺錢，請使用年報本身的數字，並為每一點標出頁碼或章節。」
「根據這段文字，今年和去年相比，營收、盈餘、負債和現金各有什麼變化？每個數字都請引用原文。」
「只根據這段文字，解釋為什麼帳面盈餘和營業活動現金流量在這裡可能不一樣。」
「列出經營階層描述的風險。有哪些類型的風險它沒有提到，但讀者可能會想問？」
「列出簽證會計師特別提醒注意的任何事項，並用白話解釋。」
「草擬一位細心的投資人讀完這份年報後會問的問題。不要說這檔股票值不值得買。」

請自己查證：依照每個頁碼打開年報，確認數字確實在那裡，而且意思和摘要說的一樣。

哪些提示詞能幫您檢查投資成本？

成本相關的提示詞，是請助理列出文件中的每一項費用、說明每一項怎麼收，並以您考慮投入的金額把百分比換算成金額。有些助理不擅長算術，所以請它列出每一步計算，再用計算機自己重算一次。

「列出這段文字中的每一項費用：名稱、涵蓋什麼、怎麼收、多久收一次。」
「如果投資 US$10,000，請把每一項年費率換算成金額，並列出每一步計算。」
「這些費用中，哪些是從基金淨值扣除，哪些會從我的帳戶收取？」
「有哪些這份文件沒提到、但可能會收的費用，例如平台費、交易手續費或換匯成本？」
「有沒有績效費或贖回費？請引用原文。」

請自己查證：每一筆都自己重算，並在文件中找到每一項費用。接著用投資費用怎麼收這一課的方法，加上平台本身的收費。

哪些提示詞能替您的想法做壓力測試？

壓力測試的提示詞，是請助理和您唱反調：針對您的想法提出最有力的反對理由、要發生什麼事才會讓結果變糟，以及您的哪些假設最薄弱。助理往往會順著問題的問法回答，所以直接要求它提出反對意見，才是可靠的做法。

「我考慮這項投資的理由是：[填入您的理由]。請提出最有力的反對論點。」
「要發生什麼事，這項投資才會損失三分之一的價值？請列出各種情境。」
「我的哪些假設最薄弱？每一個可以怎麼查證？」
「一位抱持懷疑、經驗豐富的投資人，會針對這個決定問我哪些問題？」
「我是不是有常見的決策偏誤，例如害怕錯過，或追逐最近的熱門標的？請說明。」

請自己查證：用您自己的話，把最有力的反對論點寫進投資決策日記，並寫下您為什麼仍然同意或不同意它。

哪些提示詞能幫您準備要問業者的問題？

準備問業者的提示詞，會把您讀到的內容變成精確的書面問題：誰保管我的錢、如何與業者自有資金分開、每項費用換算成多少錢、怎麼提領，以及業者倒閉時會怎樣。助理負責草擬，問題則由您透過在官方名冊上查證過的聯絡資料寄出。

「幫我草擬幾個禮貌而具體的問題，詢問投資業者：誰會保管我的錢和投資、帳戶是否以我的名義開立、我的錢如何與業者自有資金分開保管，以及業者停止營業時會怎麼樣。」
「根據這段商品說明，關於費用我應該怎麼問，對方才會用金額而不是百分比回答？」
「關於提領，我應該問什麼？例如需要多久、有沒有費用，以及款項是否只會匯入我本人名下的帳戶。」
「把這些筆記整理成一封簡短的電子郵件，請業者確認它登記的名稱和登記號碼。」

請自己查證：助理無法告訴您一家業者是不是真的。請像如何查證投資公司或券商是否合法說明的那樣，自己在官方名冊上找到這家業者，比對聯絡資料之後再寄出任何東西。

哪些提示詞能幫您找出投資邀約中的警訊？

找警訊的提示詞，是請助理閱讀您貼上的邀約、訊息或網頁，列出其中的警訊：承諾報酬、施壓、要求保密、不尋常的付款方式，以及缺少的資訊。它是很好用的第二雙眼睛，但沒找到警訊不代表安全，因為詐騙者的文案往往很專業，有時就是用 AI 寫的。

「讀這則訊息，列出任何投資詐騙的跡象，例如承諾報酬、催促、要求保密或不尋常的付款要求。每一項都請引用原文。」
「真正的業者通常會提供哪些資訊，是這份邀約裡沒有的？」
「這份邀約有沒有說明誰會保管我的錢、是否與業者自有資金分開，以及我會收到什麼對帳單？如果沒有，我應該問什麼？」
「把這份邀約的說法和投資詐騙的常見手法做比較，但不要替我判斷它是不是真的。」

請自己查證：貼上訊息前，先刪掉姓名和號碼，也絕不要依賴助理的判定。真正有用的查證，是名冊、聯絡資料和付款去向，詳見投資詐騙警訊。

哪些投資提示詞應該避免？

避免那些要助理替您選擇、預測或行動的提示詞：我該買什麼、這檔股價明年會到哪裡、哪檔基金最強，或幫我建立投資組合。這些提示詞會讓助理在它最不擅長的事情上，給出充滿自信的答案。請把它們改寫成關於理解和查證的問題，如下表所示。

應該避免的提示詞，以及更好的問法
避免	為什麼行不通	改問
「我該投資什麼？」	它對您的狀況所知甚少，也不是投資顧問	「為一個十年後的目標選擇投資方式之前，我應該先決定哪些事？」
「這檔股票明年股價會到多少？」	它產生的是看似合理的數字，不是預測	「根據這家公司自己的報告，有哪些因素可能讓它的股價下跌？」
「哪檔基金最適合新手？」	它可能依賴舊資料，也無法查證今天的費用	「新手比較基金時應該比較哪些項目？每一項要去哪裡找？」
「這家業者合法嗎？」	它無法可靠地查詢官方名冊	「要在我所在國家的官方名冊上查證一家業者，我應該採取哪些步驟？」

第二列背後的原因，在 AI 能預測股價嗎？這一課中有詳細說明。

提示詞裡不該放哪些資料？

提示詞裡不要放能辨識您身分或登入您帳戶的資料：密碼、驗證碼、完整的帳戶號碼和卡號、身分證件、您的地址和出生日期。貼上對帳單前，先刪掉姓名和號碼；精確金額不重要時，就用概數。這份提示詞庫裡的每個提示詞，都不需要個人資料也能用。

完整的隱私檢查清單，以及這些提示詞所搭配的五步驟流程，都在如何安全地用 AI 投資這一課。

想用您正在讀的文件練習這些提示詞嗎？一對一 AI 投資家教會拿助理的回答和原始資料逐一對照。也可以參考一對一投資家教，以及下一課：AI 交易機器人詐騙。

AI 投資提示詞：常見問題

有沒有一個提示詞適用於所有投資研究？

沒有一個提示詞能包辦一切，但護欄句已經很接近萬用的開頭：不要告訴我該買什麼、不確定時要說出來、標明每項事實的出處，並列出我該查證的地方。把它們加到上面任何一組的提示詞裡。

可以把整份年報貼給 AI 助理嗎？

有些助理能接受長篇文件，有些則會在沒告訴您的情況下截斷內容。請一節一節處理，問清楚每一點出自哪一節，並確認摘要涵蓋了您在意的部分，尤其是風險和費用。

AI 提示詞能告訴我一項投資適不適合我嗎？

不能。助理不了解您的目標、時程和整體財務狀況，也不是投資顧問。用提示詞來理解和查證；要決定什麼適合您，請用您自己的檢查清單，或諮詢受主管機關監管的投資顧問。